Tín Dụng Đen Và Vay Tín Chấp Khác Nhau Như Thế Nào?
Tín dụng đen là gì?
Tín dụng đen hay còn gọi là cho vay nặng lãi là hành vi cho vay tiền với lãi suất được coi là cao một cách bất hợp lý hoặc cao hơn mức mà pháp luật cho phép.
Khái quát về tín dụng đen
Tính lãi cho các khoản vay không phải là một khái niệm mới, các giới hạn đã được đặt ra đối với số tiền lãi mà người ta có thể tính một cách hợp pháp đối với một khoản vay. Tuy nhiên, vẫn có rất nhiều các trường hợp lạm dụng vì tính lãi đi ngược lại các nguyên tắc cốt lõi của nó, bởi việc cho vay sớm đã được thực hiện giữa các cá nhân và các nhóm nhỏ, trái ngược với hệ thống ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính được sử dụng ngày nay.
Làm thế nào tôi có thể biết lãi suất cho khoản vay của tôi là bất hợp pháp?
Nếu bạn nghi ngờ lãi suất cho vay của mình có thể vi phạm luật cho vay, thì bước đầu tiên là kiểm tra luật cho vay của hình thức bạn đang sử dụng là gì và sau đó tìm kiếm lời khuyên pháp lý trước khi bạn tiếp tục.
Người cho vay là một cá nhân hay một nhóm người
Không có địa chỉ rõ ràng, cũng như website tài chính chính thức
Mức lãi suất cao bất bình thường. Bạn sẽ phân biệt được lãi suất khi vay thế chấp, vay tín chấp và tín dụng đen. Với tài sản đảm bảo thì khi vay thế chấp, bạn sẽ được áp dụng mức lãi suất tối ưu nhất, vay tín chấp dựa trên lịch sử tín dụng thì sẽ có mức lãi suất cao hơn. Và đối với vay tín dụng đen, khi đã vướng vào hình thức vay này, đôi khi, có vẻ như khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn hầu như không hoàn thành được vì số dư khoản vay và lãi suất của bạn cao và phần lớn khoản thanh toán của bạn hướng đến việc trả lãi. Mức lãi suất tín dụng đen sẽ dao động từ 300% — 360%/năm.
Bạn có thể nhận được khoản vay rất dễ dàng, không hợp đồng rõ ràng, không có quy trình xét duyệt khoản vay cụ thể, nói chung là không có tiêu chuẩn nào được đặt ra để nhận khoản vay.
Hình thức quảng cáo : tờ rơi, quảng cáo dán ở cột điện, tường,
Như bạn cũng đã biết những cảnh báo thông qua báo đài, mạng internet, việc vay nợ tín dụng đen đem lại những hậu quả rất khó lường. Số tiền lãi phải trả vượt qua gấp nhiều lần số tiền bạn vay, đến một giai đoạn không còn khả năng trả được nợ, bạn sẽ bị khủng bố về tinh thần, ảnh hưởng đến người thân xung quanh và thậm chi còn bị đe dọa đến tính mạng. Vậy nên, trước khi thực hiện một khoản vay, việc tìm kiếm 1 đơn vị cho vay uy tín là quan trọng nhất.
Các khoản vay tín chấp
Khoản vay không có thế chấp là khoản vay mà bạn có thể vay mà không cần cung cấp tài sản đảm bảo hoặc thế chấp. Nói chung, khi bạn vay từ một người cho vay, bạn phải cầm cố bất kỳ tài sản hoặc bảo đảm nào cho người cho vay. Hãy coi đây là một mạng lưới an toàn cho người đi vay. Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, người vay sẽ có quyền sở hữu tài sản cầm cố — như ô tô hoặc nhà — để thu hồi các chi phí cho khoản vay.
Mặt khác, trong khoản vay tín chấp, người cho vay sử dụng lịch sử tín dụng và mức thu nhập của bạn để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Bạn không phải từ bỏ quyền sở hữu bất kỳ tài sản vật chất nào khi bạn vay không có thế chấp.
Các khoản cho vay không có bảo đảm — Câu hỏi thường gặp
những câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp
1. Các hình thức cho vay tín chấp là gì?
Các khoản cho vay không có thế chấp có một số loại như:
Khoản vay Cá nhân — Đây là loại hình cho vay tín chấp phổ biến nhất. Các khoản vay cá nhân được cung cấp bởi các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Không có hạn chế về việc sử dụng số lượng. Bạn có thể sử dụng nó để đáp ứng tất cả các chi phí đã định và không có kế hoạch.
Thẻ tín dụng không thế chấp — Thẻ tín dụng không phải là thứ đầu tiên xuất hiện trong tâm trí chúng ta khi chúng ta nói đến các khoản vay. Tuy nhiên, khi bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng, về cơ bản bạn đang vay một khoản tín chấp từ ngân hàng của mình. Bạn chi tiêu số tiền trước và sau đó trả lại cho người cho vay của bạn.
Các khoản cho vay giáo dục — Trong khi một số khoản vay giáo dục được đảm bảo (yêu cầu người bảo lãnh), có một số loại cho vay giáo dục được cung cấp cho sinh viên mà không cần bất kỳ tài sản thế chấp hoặc bảo đảm nào.
Khoản vay Kinh doanh — Cũng giống như các khoản vay giáo dục, các khoản vay kinh doanh có thể được bảo đảm hoặc không có thế chấp tùy thuộc vào loại khoản vay và người cho vay. Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào và người cho vay cung cấp khoản vay dựa trên các yếu tố như — doanh thu kinh doanh, kinh nghiệm kinh doanh và hơn thế nữa.
2.Làm thế nào để được chấp thuận cho vay tín chấp?
Như đã nói ở trên, để vay tín chấp, bạn không cần phải cầm cố tài sản thế chấp. Thay vào đó, người cho vay sẽ đánh giá đơn xin vay dựa trên mức độ tín nhiệm của bạn, tức là khả năng tài chính của bạn để hoàn trả số tiền đã vay. Đối với điều này, người cho vay xem xét các yếu tố sau:
Lịch sử tín dụng
Người cho vay kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xác định xem có an toàn khi cho bạn vay khoản vay hay không. Họ cũng kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để xem liệu bạn đã thanh toán thành công các khoản vay trước đó hay chưa nếu có. Do đó, bạn nên thực hiện các bước cần thiết để xây dựng điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký vay tín chấp.
Tình trạng việc làm và mức thu nhập của bạn
Vì cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo nên người cho vay phải xem xét các yếu tố khác để xác định khả năng trả nợ của bạn. Họ xem xét mức thu nhập của bạn để quyết định xem bạn có thể hoàn trả khoản vay hay không.
Bất kể bạn đang đăng ký một khoản vay có bảo đảm hay không có thế chấp, những người cho vay đều yêu cầu bằng chứng thu nhập của bạn.
3. Tôi sẽ phải trả lãi suất bao nhiêu cho khoản vay tín chấp?
Nhìn chung, lãi suất cho vay tín chấp cao hơn so với các khoản vay có bảo đảm. Do đó, các khoản vay tín chấp có thể gây ra gánh nặng tài chính lớn hơn. Đây là lý do tại sao các cố vấn tài chính khuyên bạn nên chọn các khoản vay có bảo đảm bất cứ khi nào có thể. Lãi suất trung bình tính cho các khoản vay cá nhân không có thế chấp là 20%/năm.
4. Các khoản vay tín chấp sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của tôi như thế nào?
Cũng giống như tất cả các khoản nợ khác, khoản vay không có bảo đảm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bằng cách hoàn trả khoản vay đúng hạn và thường xuyên, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình. Do đó, vay tín chấp là một lựa chọn tuyệt vời cho những cá nhân đang muốn xây dựng hoặc cải thiện lịch sử tín dụng của mình.
5. Điều kiện để được vay tín chấp là gì?
Các tiêu chí về tính đủ điều kiện thực tế phụ thuộc vào hình thức cho vay tín chấp và người cho vay. Tuy nhiên, các điều kiện chung là:
Người vay phải từ 18 tuổi đến 70 tuổi.
Người nộp đơn phải có điểm tín dụng tốt và lịch sử tín dụng.
Là người Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại đây
6. Số tiền tôi có thể nhận được khi vay tín chấp là bao nhiêu?
Khoản vay tín chấp có rất nhiều loại phù hợp với yêu cầu của từng đối tượng khách hàng vay khác nhau. Nói chung, bạn có thể vay với mức thấp nhất là 500,000 đồng hoặc lên đến 10 triệu.
7. Tôi có thể vay tín chấp ở đâu?
Nhiều đối tượng đã lạm dụng khái niệm vay tín chấp để trà trộn hình thức tín dụng đen vào thị trường này. Để thu hẹp phạm vi tìm kiếm đơn vị cho vay uy tín hiện nay, chúng tôi gợi ý website Tienoi.com.vn, thuộc công ty TNHH Business Master, hỗ trợ vay tiền nhanh ngắn hạn đến 10 triệu đồng. Tất cả những gì bạn chuẩn bị cho hồ sơ là cmnd và thẻ ngân hàng thôi nhé, tốc độ giải ngân trong 15 phút. Bạn có thể tìm hiểu thêm thông tin đơn vị trên website: https://tienoi.com.vn/
Hi vọng chúng tôi cung cấp được những thông tin bổ ích đến bạn.
